13월의 월급, 놓치지 마세요! 연말정산 미리보기로 세금 환급 극대화하는 법

✳️ 연말정산 미리보기 & 절세전략 — 13월의 월급을 두 배로 만드는 법

목차

1. 연말정산 미리보기란 무엇인가

 

‘연말정산 미리보기’는 국세청 홈택스(hometax.go.kr)에서 제공하는 공식 서비스로, 근로자가 내년 1월에 진행할 연말정산 결과를 미리 예측할 수 있도록 도와주는 기능입니다. 이 서비스는 매년 11월 중순에 오픈되어 연말까지 무료로 이용할 수 있습니다.

홈택스의 연말정산 미리보기 서비스에서는 올해 1월부터 9월까지의 신용·체크카드, 현금영수증, 의료비, 교육비 등의 지출 내역을 반영해 내년 예상 환급액 또는 추가 납부액을 확인할 수 있습니다. 즉, 연말 전에 세금 환급을 극대화하기 위한 전략을 세우는 “사전 절세 도우미”라고 할 수 있습니다.

 

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1-1. 홈택스와 손택스에서 이용하는 방법

홈택스(PC)와 손택스(모바일 앱) 모두 공인인증서나 간편인증으로 로그인 후, ‘연말정산 미리보기’ 메뉴를 선택하면 됩니다.

 

• 홈택스: [hometax.go.kr → 조회/발급 → 연말정산 미리보기]  사이트 바로가기
• 손택스: 앱 실행 → 메인 화면의 ‘연말정산 미리보기’ 선택

‎국세청 홈택스 [손택스] 앱 - App Store

국세청 홈택스 [손택스] 앱 - App Store

국세청 홈택스 [손택스] - Google Play 앱

국세청 홈택스 [손택스] - Google Play 앱

 

서비스에 접속하면 작년 연말정산 자료와 올해의 지출 내역을 기반으로 공제 항목별 세액 계산이 자동으로 이루어집니다. 각 공제 항목(의료비, 교육비, 보험료, 신용카드, 연금저축 등)을 클릭하면 세부 내역도 확인할 수 있습니다.

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2. 2025년 연말정산 주요 변경사항

2025년 귀속 연말정산에는 절세 기회가 확대된 항목들이 다수 포함되었습니다.

• 주택담보대출 이자 공제 확대
• 월세액 세액공제 한도 상향
• 주택청약저축 공제 납입 한도 증가
• 자녀세액공제 금액 상향

• 출산지원금 2회까지 전액 비과세
• 결혼세액공제 신설 (생애 1회)
• 3,000만 원 초과 고액기부금 공제율 인상
• 신용카드 사용액 증가분 10% 추가 공제

이 변경사항만 정확히 알아도, 연말에 추가 납부 대신 ‘13월의 월급’을 받을 가능성이 커집니다.

 

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3. 연말정산 미리보기를 활용한 절세전략

연말정산 미리보기의 가장 큰 장점은 ‘지금 남은 기간 동안 절세 전략을 세울 수 있다’는 것입니다. 단순히 세금 계산을 넘어, 공제액을 조절해 환급을 극대화할 수 있는 실전 절세전략이 핵심입니다.

 

3-1. 신용카드·체크카드 현명하게 사용하는 법

총 급여의 25%를 초과하는 지출액부터 공제가 가능합니다.

• 25% 이하: 공제 없음
• 25% 초과분: 결제 수단별 공제율 적용

신용카드보다는 체크카드·현금영수증·제로페이의 공제율이 높으므로, 11~12월엔 신용카드보다 체크카드 중심의 지출로 조정하는 것이 좋습니다.

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3-2. 연금저축과 IRP로 세액공제 극대화

연금저축(400만 원 한도)과 IRP(300만 원 한도)는 최대 700만 원까지 세액공제가 가능합니다.
소득세율 16.5% 기준으로 최대 115만 원 절세 효과를 볼 수 있습니다.
연말정산 미리보기 화면에서 연금저축 추가 납입 시 절세효과를 바로 시뮬레이션할 수 있으니, 연말 전에 추가 납입을 검토해보세요.

 

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3-3. 자녀세액공제와 기부금 공제 제대로 챙기기

• 자녀세액공제: 자녀 1인당 15만~30만 원 공제
• 기부금 공제: 고액기부(3,000만 원 초과) 시 공제율 상향

기부금은 반드시 기부금 영수증을 단체에서 직접 발급받아야 공제 인정됩니다. 또한, 실질 부양 관계에 있는 자녀만 공제 대상이므로 주민등록등본을 통해 관계를 입증해야 합니다.

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4. 모바일 연말정산 미리보기 꿀팁

손택스 앱에서는 로그인 후 ‘모의계산’ 기능을 활용해 다양한 시나리오를 설정할 수 있습니다.
예를 들어,

• “연금저축 100만 원 추가 납입”
• “기부금 20만 원 추가”
• “의료비 50만 원 추가 지출”

이런 조건을 입력하면 예상 환급액이 실시간으로 변합니다. 이렇게 시뮬레이션해 보면 어떤 공제 항목이 절세효과가 큰지 명확히 알 수 있습니다.

 

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5. 마무리 — 연말정산 준비의 핵심 포인트

연말정산 미리보기 서비스는 단순한 계산기가 아닙니다.
세금 절약을 위한 전략 도구이며, ‘13월의 월급’을 최대로 만드는 출발점입니다.

• 11월~12월은 소비 패턴을 점검하고,
• 연금저축 및 IRP 납입을 마무리하며,
• 공제항목별 증빙자료를 꼼꼼히 챙기면,

 

내년 1월 연말정산에서 예상보다 훨씬 큰 환급을 받을 수 있습니다.
조금의 준비가 수십만 원의 차이를 만듭니다.

 

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✅ 요약 포인트

• 연말정산 미리보기는 절세전략의 핵심 도구
• 2025년엔 공제 확대 항목 다수 (주택, 자녀, 기부금 등)
• 홈택스·손택스로 미리 환급 시뮬레이션 가능
• 남은 1개월, ‘체크카드·연금저축·기부금’이 핵심 절세 키워드

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이제 “13월의 월급”을 제대로 챙길 차례입니다.
지금 바로 홈택스 연말정산 미리보기 서비스를 실행해보세요.
당신의 절세 전략이 내년 통장 잔고를 바꿉니다.

 

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